第749章 金融弊端
張居正的折銀政策就是所有賦稅從原本的實物繳納全部折算成銀錢繳納，同時廢除朱元璋所建立的寶鈔。
前者看起來並沒有問題，畢竟按照以前賦稅的繳納都是以實物來計算的，比如農民種糧食，按比例繳納糧食，紡織養蠶者繳納絹布，商人貿易按比例繳納銀錢或者物資等等。
這些物資為主的稅賦朝廷收取後，還需要進行繁瑣的運輸和分類，然後再由相關部門來進行分配、發賣最終兌換成銀錢，這就大大加重了各級官府的勞動強度，再加上許多物資儲備是有著時效，在來不及處置的情況下，超過時效的物資會在價值上大打折扣，甚至成為無法使用的廢品。
這也是之前大明戶部每隔一段時間會對各庫進行清理，從中挑選出不易儲備的物資進行低價售賣甚至直接處理的原因。這樣做的浪費情況非常嚴重，張居正看到了這點，為簡化程式，加強賦稅的徵收效率，直接在變法中實施了一切賦稅全部折銀的手段，也就是說自張居正新政後大明所有的賦稅不再按實物繳納，一切都以銀錢折算。
這樣做對老百姓和朝廷都有相當的好處，但張居正沒有想到的是實施中隱藏的隱患。在張居正在位時，這樣的政策因為實施嚴格固然沒有問題，可當張居正去世之後，這種政策就開始產生弊端，主要問題在於折銀比例的評定完全在地方官吏的手中，老百姓根本沒可能改變，而官吏為了從中獲利對普通百姓的折銀拼命往高了計算，此外還增加了銀子的火耗，而對有所勾結的商人士紳卻一降再降，從而使得老百姓的負擔一日重於一日，最後交不起賦稅只能賣田賣兒女，最終流離失所。
除去這點，就是寶鈔的廢除了。寶鈔制度是朱元璋建立的，也是洪武年間開始強力推行的。
但因為大明初年，國家一直處於戰爭時期，財政吃緊白銀不足，所以效仿宋朝的交子推行寶鈔，寶鈔的推行一開始效果還不錯，可因為當時人的目光侷限性加上後續財政的原因使得朝廷一缺錢就不斷印發寶鈔，從而使得寶鈔不斷貶值，最後造成了寶鈔面值和價值的嚴重不符。
等到大明中後期，寶鈔的價值已貶了許多，大部分人幾乎不想使用寶鈔，但由於有朝廷制度在又不得不使用，這就造成了寶鈔的信用降低到了無人想用的程度。
而且按照朱元璋的寶鈔制度，銅錢和寶鈔才是大明真正的官方貨幣，黃金、白銀這些高價值金屬並非官方貨幣，杜絕民間交易。可大明中後期開始因為寶鈔的大幅度貶值白銀逐步取代了寶鈔的作用，當初的貨幣制度已名存實亡，無論是民間或者官方，白銀作為貨幣取代寶鈔已得到了相當認可。
可關鍵問題在於寶鈔作為官方貨幣的地位還在，白銀哪怕再有價值也不是真正貨幣。就算民間存在著大量白銀交易的實際現象，可對於大明官方而言這種交易是違法的，只有用寶鈔交易才算合法。
張居正在這種情況下順勢而為，推動了廢除寶鈔改用白銀作為貨幣的政策，表面看是一種進步，而且也得到了很好的效果。但張居正就算有天賦之能，卻也不是真正的經濟學家，他沒能想到因為他這個政策的推行造成了一個極為嚴重的後果，那就是大明原本官方貨幣——寶鈔的廢除後使得白銀徹底取締了寶鈔作為貨幣的作用，而民間又因為白銀的易儲存和高價值使得白銀流入富豪人家之手後變成了儲存財富的死物，從而失去了原本貨幣流通的職能。
貨幣如果不能流通，或者說不能有效流通的話，那麼就會產生兩個問題。
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