未來人們將面對的，是美股版次貸危機。2008 年的次貸危機是「兩房」這種機構，讓根本沒能力買房子的美國家庭貸款買房支持樓市。全球將來要面臨的金融危機，是銀行在量化寬鬆和低利率的背景下，給本來就沒什麼造血能力的殭屍企業貸款，讓它們推高股市。
雖然兩次次貸危機的參與者不太一樣，但可以肯定的是，最終的結果是一樣的。很多人可能不明白次貸危機究竟是怎麼一回事，這裡我就講講次貸危機的來龍去脈。
經濟危機的概念
首先，經濟危機是怎麼產生的呢？這裡我們要說個概念，叫作「資產負債表」。可以說任何經濟體，企業或者金融機構，資產和負債都是永恆的主題。多數經濟危機的本質就是債務危機。債務導致資產負債表出現問題，後續的經濟危機也隨之而來。
資產和負債有一個對應關係，也就是「資產 = 負債 + 本金」。這裡面的「負債」存在一些差異：金融機構的負債，一般是槓桿類產品還有衍生品。企業的負債，則更多的是真實的債務。通常經濟危機是怎樣產生的呢？一般最常見的開端都是資產價格下跌。資產價格下跌，會導致資產負債表等式的兩邊出現不對等的情況。我們知道負債是剛性的，不可能隨意變化。所以資產價格下跌通常會導致本金受損。在負債不能降低、本金受損的情況下，持有資產的機構就只能拋售資產，通過減少資產持有的方式來平衡資產負債表。
如果只有少數機構這麼做的話，資產價格在下降一段時間後很快就會穩定，因為它們的拋售量比較有限。當資產負債表達到平衡以後，那些機構便不再拋售。在拋售總量不大的情況下，市場購買力也可以承受。但如果市場上很多大型機構和散戶投資者都同時開始拋售，資產價格就會出現大幅下跌。原因也很簡單，賣家太多了，市場上現有的購買力承受不住，價格自然就一瀉千里。
資產價格大幅下跌帶來的後果會形成惡性循環，由於資產負債表再次不平衡，又會再次引發資產拋售。當資產價格下跌到一定程度，導致本金不足的時候，這些機構就會破產。
多家大型機構破產會引發恐慌，緊接着就是金融海嘯，2008 年金融危機就是這個道理。最開始房貸違約率上升，導致相關的證券價格出現下跌，這本來是分散風險，但是由於 CDO【13】擔保債務憑證和 CDS 定期存單這些衍生工具的引入，導致分散風險變得集中，之前的分散風險變成了系統性風險。
歐美多數的金融機構，之前都大量吃進了 MBS 抵押支持債券和 CDS 信用違約掉期這類金融衍生品，成為自己資產負債表的一部分。這類金融衍生品的底層資產，是房地產的貸款合同。投行把這些貸款合同證券化之後，把合同價值和還款的現金流都做成了金融產品。
當房價下跌的時候，貸款人會大面積違約，這等於資產價格發生了大幅下跌。多數大型金融機構都不得不隨着資產價格的下跌，調整資產負債表。這個調整過程使得金融機構的本金消耗殆盡，所以後面引發了金融海嘯。
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目前美國經濟的主要問題出在企業部門。美國企業部門債務已經從2007年的5萬億美元增加到2020年的十幾萬億美元，企業債在GDP中的佔比也已經到達歷史高位。不但企業債在GDP的佔比到達歷史高位，1991年以來企業負債也首次超過居民負債規模。企業的槓桿率…
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